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英國金融市場行為監(jiān)管局FCA的發(fā)展歷程
1997年10月，英國證券投資委員會(Securities and Investments Board，SIB)改制成立英國金融服務(wù)管理局(FSA)。FSA為獨立的非政府組織，擬成為英國金融市場統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)，行使法定職責，直接向英國財政部負責。其宗旨是對金融服務(wù)行業(yè)進行監(jiān)管;保持高效、有序、廉潔的金融市場;幫助中小投資者取得公平交易機會。
英國金融服務(wù)管理局(FSA)與英格蘭銀行(BOE)同隸屬財政部，F(xiàn)SA負責金融事業(yè)管理，而BOE主要任務(wù)維持金融穩(wěn)定。
2013年4月1日，F(xiàn)SA(金融服務(wù)管理局)被FCA(金融行為監(jiān)管局Financial Conduct Authority)和PRA(審慎金融監(jiān)管局PrudentialRegulation Authority)兩個平行的監(jiān)管機構(gòu)所代替，對經(jīng)紀商的監(jiān)管權(quán)全部由FSA移交至FCA。自此，F(xiàn)CA對所有在英國境內(nèi)注冊的金融服務(wù)機構(gòu)進行嚴格的監(jiān)管。
審慎監(jiān)管局(Prudential Regulation Authority——PRA)是根據(jù)金融服務(wù)法案(2012)成立，從屬英格蘭銀行的監(jiān)管機構(gòu)。PRA負責審慎監(jiān)管，監(jiān)管銀行、建房互助協(xié)會、信用社、保險公司和主要投資公司。目前PRA大概監(jiān)管1,700家金融企業(yè)。
FCA是一家不屬于英格蘭銀行的獨立機構(gòu)，監(jiān)管著56,000家金融服務(wù)公司和英國金融市場，同時，F(xiàn)CA還負責不受PRA監(jiān)管的金融服務(wù)公司的審慎監(jiān)管。
FCA是一個通過向受我們監(jiān)管的公司收取費用而運轉(zhuǎn)的獨立公共機構(gòu)，F(xiàn)CA對英國財政部負責，對英國金融體系和議會負責。
FCA的工作和計劃是由英國金融服務(wù)與市場法案(2000)制定的，F(xiàn)CA與消費者群體，貿(mào)易協(xié)會，專業(yè)機構(gòu)，國內(nèi)監(jiān)管局，歐盟議員以及眾多相關(guān)部門共同協(xié)作。由于職責的廣泛性，對于與監(jiān)管目標相悖的地區(qū)和企業(yè)，F(xiàn)CA會采取適當?shù)拇胧﹥?yōu)先監(jiān)管處理。
FCA職能
FCA的職責是監(jiān)管與英國民眾生活緊密相關(guān)的重要部門，從兒童撫恤金，借記貸款，信用卡，貸款到投資等領(lǐng)域---金融市場是否正常運轉(zhuǎn)，對我們每一個民眾都有根本性的影響。
FCA的目標是維持市場秩序，維持金融市場的誠信，公平，高效以確保消費者的公平交易。使個人，大中小企業(yè)，經(jīng)濟體系融為一個整體，保持市場有序高效運轉(zhuǎn)。
FCA的戰(zhàn)略目標是確保市場機制有效進行，F(xiàn)CA的執(zhí)行目標是：
1.保護消費者--為消費者提供適度的保護
2.維護金融市場--保護和提升英國金融體系的完整性
3.促進市場競爭--促進與消費者利益相關(guān)的市場競爭力
FCA監(jiān)管機構(gòu)職責：英國FCA負責監(jiān)管銀行、保險以及投資事業(yè)，包括證券和期貨。
監(jiān)管機構(gòu)特色
FCA對風險的容忍度將比FSA更低，并將更傾向于采取預(yù)防手段而不是坐視損害發(fā)生。這種方法還將意味著更多地使用判斷，即專業(yè)知識來判斷對消費者的損害是否很可能會發(fā)生，并基于這種前瞻性分析進行相應(yīng)干預(yù)。
如何監(jiān)管
依據(jù)英國《2000年金融和市場服務(wù)法》維護金融秩序，包括四方面：
(一)維護英國金融市場及業(yè)界信心。
(二)促進公眾對金融制度的理解，了解不同類型投資和金融交易的利益和風險。
(三)確保受監(jiān)管機構(gòu)有適當經(jīng)營能力及財務(wù)結(jié)構(gòu)健全，以保護投資者。同時，教育投資者正確認識投資風險。
(四)監(jiān)督、防范和打擊金融犯罪。
英國FCA的監(jiān)管劃分
FCA牌照一共可以劃分為四類七種：歐盟牌照(EEA Authorised)、全牌照(Authorised)、支付牌照、授權(quán)牌照(AR)四類。
全牌照又可以劃分為投資咨詢牌照、STP牌照跟MM牌照三種。授權(quán)牌照又可以劃分為介紹型和獨立型兩種。介紹型AR(introducerappointed representative/IAR)，它僅將客戶介紹到主體經(jīng)紀商;獨立運營的AR。獨立運營的AR使用自己的品牌開展業(yè)務(wù)，它需要獲得FCA的授權(quán)，即拿到AR牌照，必須在英國有注冊合法的公司，有運營辦公室。
其中檔次最高層的是MM牌照，接下來就是授權(quán)AR牌照，外滙平臺交易商，具備這些不同等級的牌照后，就可以在FCA監(jiān)管下具備開展外滙(保征金交易)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，客戶在該平臺交易更加具有保障和資金安全,客戶在重大風險事件時享受FSCS資金補償計劃。
針對交易商監(jiān)管對金融投資尤其是外滙保征金投資非常重要性，因為擁有正規(guī)和嚴格的監(jiān)管對投資者的資金安全起到了至關(guān)重要的作用。英國金融監(jiān)管局(FCA)被投資者認為是最具監(jiān)管力度和嚴格的監(jiān)管機構(gòu)，且其“金融服務(wù)補償計劃”對全球客戶有效，所以大型經(jīng)紀商都紛紛加入FCA監(jiān)管陣營用以吸引客戶，而投資者也更加青睞于受到FCA監(jiān)管的交易商支持。由于主體經(jīng)紀商對AR的所有活動負責，AR的客戶開戶需要通過主體經(jīng)紀商的合規(guī)審核?？蛻舻慕灰子唵瓮ǔＲ彩怯芍黧w經(jīng)紀商處理。也因為此，只要主體經(jīng)紀商受到英國FCA的監(jiān)管，那么AR的客戶也可以享受到FCA和英國金融服務(wù)補償計劃(FSCS)的保護。
申請英國FCA的成立要求
●英國本土公司、個人或海外機構(gòu)，提供金融相關(guān)服務(wù);
●在英國當?shù)赜袑嶋H經(jīng)營;
● 由專業(yè)人士組成的團隊;
● 一定的保證金和月維費用。
可以申請英國FCA行業(yè)包括
●存款接受機構(gòu);
● 在線外匯交易商;
● 投資機構(gòu)或投資經(jīng)理人;
● 家庭理財顧問;
● 保險行業(yè);
● 投資管理與投資維護機構(gòu);
● 債權(quán)發(fā)行機構(gòu);
● 期貨交易機構(gòu);
● 其他金融行業(yè)。
注冊英國FCA需要遵守的條例規(guī)定
● Money Laundering Regulations 2007 (MLR) 反洗錢條例;
● Payment Services Regulations 2009 (PSRs)支付服務(wù)條例;
● Electronic Money Regulations 2011 (EMRs)電子貨幣條例。
查詢AR公司監(jiān)管狀態(tài)時，需要注意兩點：
授權(quán)代表(Appointed representative)——指的是一家公司可能代表監(jiān)管授權(quán)公司(即主體經(jīng)紀商)提供服務(wù)。授權(quán)代表的活動需要接受主體經(jīng)紀商的監(jiān)管。
前授權(quán)代表(Appointed representative – former)——指的是已經(jīng)不再提供受監(jiān)管活動的公司。
卓信企業(yè)有申請開曼CIMA牌照的豐富經(jīng)驗，幫助客戶履行開曼金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規(guī)，根據(jù)您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規(guī)計劃。
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